投余额宝、招财宝or拿铁财经组合?让数据说话

来源: 未知 2016-07-18 大连信息热线

最近，拿铁君的朋友A又给拿铁君出了一个难题，“上次你把拿铁组合与纯股票、纯债券进行纵向比较的效果，拿铁业绩长期占优。但市面上能跑赢股票债券的理财方式那么多，为什么要选择你呢?”
　　“我过去几年都常用支*宝、*东金融做理财，感觉收益也不错呢，每天都能看到自己有几块钱的收益”，他补充道。
　　于是拿铁君立即开始了，对拿铁组合进行横向比较的分析历程。
　　1、选择研究时间段、研究标的和参照标的
　　拿铁组合今年3月17日上线，因此研究时间，拿铁君最终选择“今年3月17日至今”这段将近4个月的时间段。
　　研究标的，拿铁君选择了“ 3月17日拿铁组合上线时的组合”，确保数据真实可比较。
　　上线时的3个拿铁组合详细配置资产配比如下：
　　

　　至于用于和拿铁对比的参照标的，拿铁君选择的原则是，必须得选择覆盖面最广、名气最大、受众最广的产品或指数基准。
　　a，低风险投资中，支*宝的余额宝最佳，它如今拥有将近3亿用户。
　　b，中低风险中，名气最大的还是支*宝的招财宝。
　　c，中高风险投资中，受众最大的还是股票和基金，上证指数和创业板指数则是极佳的业绩基准。
　　2、拿铁组合横向比较
　　拿铁机器人组合套餐，一共有3个组合：保守型，稳健型和激进型。
　　2.1 拿铁保守型组合VS 余额宝
　　

　　上图可见：
　　1、风险方面，余额宝波动明显更小，几乎没有出现下跌。拿铁保守组合，最大回撤(任一时刻买入后续出现的最大亏损比例，越低风险越小)达到-0.75%，余额宝回撤为0。风险方面，余额宝占优!
　　2、收益方面，自3月17日拿铁组合上线，拿铁组合，累积收益率1.7%，两倍于余额宝。收益方面，拿铁组合占优!
　　2.2 拿铁稳健型组合VS 招财宝
　　

　　上图可见：
　　1、风险方面，招财宝为固定收益，风险极低。拿铁稳健型组合最大回撤达到-1.81%，风险方面，招财宝占优!
　　2、收益方面，拿铁稳健组合累积收益率5.43%，远于招财宝的1.12%，收益方面，拿铁组合完虐招财宝!
　　2.3 拿铁激进型组合VS 上证指数/创业板指数
　　特殊说明：由于支*宝、*东金融APP推荐的权益基金众多，选择任意一个都无法代表推荐产品的整体表现，而上证指数(代表持仓大盘股的基金，风险中高)和创业板指数(代表持仓主要持仓创业板的基金，风险很高)可以很好地表征其平均收益水平。
　　

　　上图可见：
　　1、风险方面，创业板指数最高，最大回撤达到-14.56%，上证指数风险次之，最大回测达到-9.48%，而拿铁组合最大回测只有-2.29%。风险方面，拿铁组合绝对占优!
　　2、收益方面，拿铁稳健组合累积收益率12.12%，大于创业板的7.76%和上证指数的4.98%，收益方面，拿铁组合仍然占优!
　　比较结果汇总
　　以上就是拿铁机器人组合，上线以来与当前市面上明星产品的收益及风险对比。汇总如下：
　　

　　最后举个例子，从收益角度做个对比。若从今年3月17日，投资10万持有至今，投资结果如下：
　　1、投拿铁保守型组合将赚1720元，稳健型组合赚5430元，激进型组合赚12120元。
　　2、投余额宝赚780元，招财宝赚1120元，上证大盘基金和创业板指数基金分别赚4980元和7670元。
　　最后，假如你拥有一次回到3个月前重新做投资选择的机会，你应该如何做选择呢?
　　1-保守类投资，希望收益高，风险可控，当然选拿铁保守组合
　　