金融行业发展面临的机遇与挑战达成共识

在互联网金融浪潮的推动下，中国金融行业迈向零售小微比重加大是不可逆转的趋势。出口和投资对经济的拉动已相对疲软，通过刺激消费拉动内需成为中国经济发展的重要动力。消费信贷现在占整个金融机构所发放信贷的比重为5%左右，预计2019年规模将达到十几万亿以上。消费金融将成为下一个风口，各路资本纷纷布局消费金融。

西班牙对外银行（BBVA）作为欧洲第二大消费信贷银行集团，一直积极拓展亚洲地区的业务，2015年战略投资杭银消费金融股份有限公司，成为其第二大股东。继4月初BBVA董事长Francisco Gonzalez一行到访百融金服之后，杭银消费金融公司总经理冯世明亲赴百融金服，就如何细化、迅速利用百融金服创新的大数据风控理论、模型及技术和服务国内外多家大型消费金融公司的经验，支撑杭银消费金融公司在国内全面开展业务，展开了进一步全面深入的探讨。

冯世明与张韶峰就消费金融行业发展面临的机遇与挑战达成共识。政策层面的大力支持促使中国消费金融领域迎来“最好时光”，但消费金融行业仍需迈过三道门槛。

一是场景化营销，消费金融场景化营销已成为业内主流，能给现在新兴的消费金融机构的机会，一定是一些“目前已经存在但还不是热门，而未来发展潜力巨大”的场景。毕竟越成熟的消费场景，留给新兴的消费金融机构的机会和空间越少。
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二是风控，消费金融面临融合、跨界发展的特征，消费金融提供者的角色也是丰富多样，而整个行业消费者数据积累不够，同时目前多数消费金融违约数据没有计入央行征信体系，这都对消费金融的风控提出了挑战。

三是交易效率，消费类贷款就是即时性需求，需要在很短的时效内完成一笔业务。面对海量、较分散的消费金融业务，企业必须通过科技的方式来改造整体业务流程，以降低运营成本、提升整体交易效率，否则人工处理成本相当高。

张韶峰表示，消费金融行业要想跨过这三道门槛，需要的不仅是拥有几亿消费者的数据和数千万小微企业主的数据，同时还需拥有强大的金融建模能力，包括风险模型、营销模型、产品设计模型等，并且拥有IT方面扎实的底层大数据处理技术。作为大数据金融信息服务提供商，百融借助多维海量数据、强大的数据处理能力和建模能力，从贷前营销获客、贷中管控、贷后管理全生命周期为信贷行业客户提供产品和服务。百融金服自2014年就全面与捷开展了深入合作，目前基本覆盖了捷信、中银消费、北银消费、马上消费、中邮消费、佰仟金融等几乎国内所有的消费金融公司，合作效果得到客户的一致肯定。冯世明表示，希望借百融金服创新成果、建模能力及长期服务消费金融客户的经验，推动杭银消费金融公司业务的发展。

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